Zoeken

•    Wat is een starter?
•    Wat is de maximumduur van een krediet dat onder de waarborg gebracht wordt?
•    Welke vennootschapsvormen zijn toegelaten?
•    Kan een natuurlijke persoon beroep doen op de Waarborgregeling?
•    Mag het krediet zowel voor privé- als beroepsdoeleinden gebruikt worden?
•    Kan de Waarborgregeling gebruikt worden voor een krediet voor wedersamenstelling van bedrijfskapitaal?
•    Welke waarborg moet gevestigd worden als het krediet (geheel of gedeeltelijk) bestemd is voor de financiering van een extra investering in een bestaand onroerend goed (een bakker bouwt een stukje bij of verbouwt een berging tot een winkelruimte)?
•    Wanneer en voor welk bedrag moet een inschrijving op de handelszaak genomen worden?
•    Wat gebeurt er met de premie als een krediet niet kan doorgaan omdat de waarborgen niet gevestigd kunnen worden?
•    Tot wie kunt u zich richten?

Wat is een starter?

Iedere zelfstandige en/of vennootschap die nog niet langer dan 3 volledige kalenderjaren is ingeschreven bij de KruispuntBank voor Ondernemingen (of haar voorganger, het Handelsregister), wordt beschouwd als een starter. Er wordt geen rekening gehouden met de leeftijd.

Als inschrijving bij de KruispuntBank voor Ondernemingen nog niet voorzien is, zoals voor de intellectuele beroepen (bijvoorbeeld accountants, boekhouders, ...), vrije beroepen (bijvoorbeeld artsen, ...) en paramedische beroepen, geldt de datum van de inschrijving bij een instelling voor sociale zekerheid van de zelfstandigen als begindatum.

Wanneer het gaat om een rechtspersoon, dan worden zowel de rechtspersoon als de personen, belast met het dagelijkse bestuur, aan dit criterium getoetst.

Bijvoorbeeld:

een zelfstandige die al meer dan 3 jaar (zowel hoofdberoep als bijberoep telt) gevestigd is en die nu een vennootschap opricht

• waarin hij de enige aandeelhouder is: dit is geen starter
• waarin hij meerderheidsaandeelhouder is of waarin hij evenveel aandelen heeft als zijn medevennoot: dit is geen starter
• met een vennoot die meerderheidsaandeelhouder is en die nog geen jaar zelfstandig is: dit is een starter.

 

Wat is de maximumduur van een krediet dat onder de waarborg gebracht wordt?

De duur van het krediet is niet beperkt, maar de waarborg is beperkt tot 20 jaar voor de gewone regeling en tot 5 jaar voor de regeling “hinder als gevolg van openbare werken”.

 

Welke vennootschapsvormen zijn toegelaten?

• vennootschap onder firma (vof)
• gewone commanditaire vennootschap
• besloten vennootschap met beperkte aansprakelijkheid (bvba)
• coöperatieve vennootschap met beperkte aansprakelijkheid (cvba)
• coöperatieve vennootschap met onbeperkte aansprakelijkheid (cvoa)
• naamloze vennootschap (nv)
• commanditaire vennootschap op aandelen
• economisch samenwerkingsverband (esv)
• vereniging zonder winstoogmerk (vzw): mits ze voldoen aan bepaalde voorwaarden – vraag het aan onze Helpdesk
• vennootschap naar buitenlands recht die voldoet aan de kmo-definitie

Een andere vennootschapsvorm, bijvoorbeeld een maatschap of een feitelijke vereniging, kan alleen als borg (en medekredietnemer) tussenkomen in een krediet waarvoor beroep wordt gedaan op de Waarborgregeling.

 

Kan een natuurlijke persoon beroep doen op de Waarborgregeling?

Ja, maar alleen in het kader van zijn beroepsactiviteit of om een onderneming op te starten. Met specifieke vragen hierover kunt u terecht bij onze Helpdesk .

 

Mag het krediet zowel voor privé- als beroepsdoeleinden gebruikt worden?

Een krediet, uitsluitend voor privédoeleinden, is niet toegelaten. Een krediet met zowel privé- als beroepsdoeleinden, mag wel.

 

Kan de Waarborgregeling gebruikt worden voor een krediet voor wedersamenstelling van bedrijfskapitaal?

Het tweede waarborgbesluit laat geen enkele vorm van wedersamenstelling van bedrijfskapitaal toe gezien dit bestaande schulden van een kmo betreft.

Het derde waarborgbesluit (hinder als gevolg van openbare werken) laat dit wel toe en het bedrijfskapitaal kan gebruikt worden voor de betaling van achterstallige facturen, achterstanden bij RSZ of BTW, schulden op korte termijn aan kredietinstellingen, enzovoort. Het mag echter niet gebruikt worden voor de terugbetaling van langetermijnschulden of schulden aan aandeelhouders, zaakvoerders of bestuurders van de kmo (zowel hun rekeningen-courant als hun gewone schulden).

 

Welke waarborg moet gevestigd worden als het krediet (geheel of gedeeltelijk) bestemd is voor de financiering van een extra investering in een bestaand onroerend goed (een bakker bouwt een stukje bij of verbouwt een berging tot een winkelruimte)?

In dat geval moet een hypothecaire inschrijving in eerst mogelijke rang worden genomen ten belope van minimaal 50 % van de op dat moment geschatte Waarde Gedwongen Verkoop (*), in voorkomend geval rekening houdend met de voorziene investering en maximaal ten belope van het aangevraagde kredietbedrag.”

(*) Als de Waarde Gedwongen Verkoop nog niet gekend is (bijvoorbeeld bij nieuwbouw) kan ze vervangen worden door de uitkomst van volgende berekening: bouwkosten (bestek) x 80 %.

Voorbeeld:

Een onroerend goed met een Waarde Gedwongen Verkoop van 280.000 euro is bezwaard met een hypotheek in 1e rang van 200.000 euro.

Er worden verbouwingen gedaan met een kostprijs van 50.000 euro, waardoor de Waarde Gedwongen Verkoop verhoogt naar 320.000 euro.

Voor de financiering van deze verbouwing en de aankoop van bijkomend materieel (kostprijs 40.000 euro) wordt een krediet van 75.000 euro verleend.

In dit geval moet een hypothecaire inschrijving genomen worden in 2e rang voor 50 % van de Waarde Gedwongen Verkoop van 320.000 euro = 160.000 euro, maar beperkt tot 75.000 euro.

 

OPMERKING: als gevolg van het Crisisbesluit, moeten er voor Waarborgbeheer nv geen extra waarborgen gevestigd worden gedurende de periode dat dit Besluit van toepassing is.

 

Wanneer en voor welk bedrag moet een inschrijving op de handelszaak genomen worden?

• Vanaf een kredietbedrag van 50.000 euro is een inschrijving op de handelszaak verplicht, maar het bedrag van de inschrijving is niet vastgelegd. U volgt dezelfde procedure als voor dossiers die u niet onder de waarborg brengt.
  
  Uitzondering: als er al een inschrijving op de handelszaak gevestigd is, ongeacht voor welk bedrag, vervalt deze verplichting maar is neerlegging van de factuur vereist.
• Vanaf een investeringsbedrag (zie factuurbedrag) van 12.500 euro moet subrogatie in het voorrecht van de onbetaalde verkoper (= neerlegging van de factuur) bedongen worden, behalve als er een inschrijving op de handelszaak wordt genomen.
  
  Uitzondering: facturen die niet kunnen neergelegd worden: buitenlandse facturen, facturen betreffende diensten, facturen van materieel dat onroerend wordt door bestemming, ...  U moet dit vermelden op het formulier B met uw motivatie, bijvoorbeeld aan de hand van een wettekst.
• Bij lagere bedragen is een pand op de handelszaak noch subrogatie verplicht.

Enkele voorbeelden:

° langetermijnkrediet van 55.000 euro voor de aankoop van een lichte vrachtwagen

a) als er nog geen pand op de handelszaak gevestigd is, is een pand op de handelszaak verplicht

b) als er al een pand op de handelszaak gevestigd is, is neerlegging van de factuur verplicht

° langetermijnkrediet van 45.000 euro voor de aankoop van een lichte vrachtwagen

a) als er nog geen pand op de handelszaak gevestigd is, is een pand op de handelszaak niet verplicht maar wel toegelaten

b) als er geen pand op de handelszaak gevestigd wordt, is neerlegging van de factuur verplicht

c) als er al een pand op de handelszaak gevestigd is, is neerlegging van de factuur verplicht

d) als er een pand op de handelszaak gevestigd wordt, is neerlegging van de factuur niet verplicht maar wel toegelaten

° langetermijnkrediet van 10.000 euro voor aanpassingswerken

a) als er nog geen pand op de handelszaak gevestigd is, is een pand op de handelszaak niet verplicht maar wel toegelaten

b) als er al een pand op de handelszaak gevestigd is, is neerlegging van de factuur niet verplicht maar wel toegelaten.

 

OPMERKING: als gevolg van het Crisisbesluit, moeten er voor Waarborgbeheer nv geen extra waarborgen gevestigd worden gedurende de periode dat dit Besluit van toepassing is.

 

Wat gebeurt er met de premie als een krediet niet kan doorgaan omdat de waarborgen niet gevestigd kunnen worden?

Dit probleem kan zich niet stellen als men aanmeldt na een authentieke (notariële) akte, omdat die pas verleden wordt na het stellen van alle zekerheden.

Als, na het afsluiten van een authentieke akte, blijkt dat het krediet niet kan doorgaan, bijvoorbeeld omdat er al een hypotheek in 1e rang werd gevestigd kunt u de terugbetaling van de betaalde premie vragen.

 

Tot wie kunt u zich richten?

Met een vraag die niet in deze lijst voorkomt, of voor meer verduidelijking, neemt u contact op met onze Helpdesk op het nummer +32 (0) 2 229 52 77.

U kunt ook uw vraag formuleren op het contactformulier.